Para conseguirmos nossa liberdade financeira precisamos poupar parte dos rendimentos, gastar melhor e investir adequadamente. Pense bem, já é difícil guardar dinheiro para investir, então não podemos investir errado e correr o risco de perder dinheiro com isso.
Historicamente os brasileiros não têm o hábito de investir, porém isso está mudando. O número de investidores aumentou consideravelmente nos últimos 3 anos, passando de 619 mil investidores no final de 2017 para cerca de 3,15 milhões de investidores no final de 2020, um aumentou de mais de 5 vezes. Muitos desses investidores querem aproveitar o excelente momento da bolsa, em que muitos ativos estão descontados (preços baixos) e a taxa de juros está muito baixa.
Em outros países como nos Estados Unidos, é comum ver crianças ganharem ações de empresas como presente de aniversário ou no nascimento. Assim, desde cedo essas crianças começam a entender o valor do dinheiro no tempo e se interessar por investimentos. O próprio Warren Buffett fez sua primeira visita à Bolsa de Nova York (NYSE) aos 10 anos, tendo comprado suas primeiras ações aos 11 anos com dinheiro do seu trabalho como entregador de jornais e da venda de doces na vizinhança e também pela remuneração que recebia dos pais ao ajudar com as atividades em casa. Não é à toa que ele se tornou o maior e mais bem sucedido investidor do mundo.
Muita gente, por falta de conhecimento ou por conta dos vieses de comportamento cometem erros que podem custar muito dinheiro no longo prazo. Um dos erros mais comuns é investir errado. O “investimento em poupança” ou em títulos de capitalização é um destes casos. Durante muito tempo fomos levados a acreditar na ideia de "investir em poupança" (o que na verdade não é um investimento).
Apenas como ilustração, se você tivesse colocado dinheiro na poupança em janeiro de 2001 e feito o resgate em dezembro de 2020, você teria um retorno de aproximadamente 300%. Se este dinheiro, no mesmo período, tivesse sido investido na Bolsa de Valores (seguindo a carteira do ibovespa), seu dinheiro teria rendido cerca de 654%, muito mais do que o dobro do rendimento da poupança, mesmo considerando as duas grandes crises que passamos (em 2008 e em 2020). Ao investir seu dinheiro na poupança, você teria deixado de ganhar dinheiro em outros investimentos mais rentáveis. Aqui vai uma lição importante: "deixar de ganhar dinheiro é também perder dinheiro".
Esse tipo de "investimento" é frequentemente sugerido por gerentes de bancos e outros agentes econômicos que podem ter conflito de interesses na gestão do seu dinheiro. Para o banco, o dinheiro que você investe na poupança é "muito barato" e pode ser emprestado para terceiros com taxas de juros superiores. Outra lição importante pode ser tirada daqui. Cuidado em quem você confia seu dinheiro.
Um conceito importante sobre investimentos é "o dinheiro deve trabalhar para nós", o que em outras palavras significa dizer que um investimento precisa gerar retornos maiores na forma de dividendos ou valorização. Sei que isso parece óbvio, mas algumas é comum ver que algumas pessoas compram bens que geram passivos financeiros, achando que estão investindo mas que na verdade estão perdendo dinheiro.
Em função dos juros compostos o dinheiro investido tende a se valorizar exponencialmente. Então quanto mais cedo começar a investir, maiores as chances de antecipar a independência financeira e aproveitar os benefícios dos investimentos.
O primeiro passo para fazer um investimento melhor é definir objetivos e prazos. Sem isto é difícil estabelecer metas e estratégias adequadas. Não é difícil imaginar que as estratégias para investir R$ 10 mil para resgatar daqui a 6 meses sejam diferentes de investir R$ 50 mil para utilizar daqui a 20 anos. Isso ajuda inclusive a entender qual tipo de investimento vai gerar um retorno adequado para o propósito que você estabeleceu. Se seu objetivo estiver superestimado você pode ficar tentado a correr riscos demais ou cair em algum golpe.
Com relação ao perfil é importante que o investidor esteja confortável com a modalidade de investimento que ele pretende fazer. Geralmente um investidor que pensa no longo prazo dificilmente vai investir em day trade (e vice versa). Isso porque as ferramentas utilizadas para cada modalidade de investimento são diferentes. Quem opera no curto prazo geralmente usa a Análise Técnica enquanto o investidor de longo prazo utiliza a Análise Fundamentalista, mas isso é apenas um dos detalhes.
A tolerância ao risco também deve ser considerada. Alguns investidores tendem a ser mais conservadores enquanto outros mais agressivos. Isso está relacionado à fatores como estado civil, idade, conhecimento sobre o mercado, maturidade como investidor e prazos estabelecidos para atingir os objetivos. Investimentos com maior retorno tendem a ser mais arriscados enquanto investimentos com retornos menores tendem a ser mais seguros. No entanto técnicas para reduzir o risco e aumentar o retorno com a diversificação na carteira de investimentos.
Uma vez definidos os objetivos e prazos, podemos traçar estratégias adequadas ao perfil do investidor e à sua tolerância ao risco. No longo prazo as estratégias mais utilizadas são do investimento em valor (Value Investing), investimento em crescimento (Growth Investing) e investimento em dividendos (Dividend Investing), cada uma com um objetivo diferente.
Quer aprender a investir melhor? Então conheça as principais ferramentas para análise de investimento e as estratégias mais utilizadas para isso.
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