Blog - A 'mágica' dos juros compostos

O efeito dos juros compostos

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Assim como o dinheiro, o nosso tempo também é um recurso limitado. Para muitos, o tempo é o bem mais valioso que temos. No mundo dos investimentos o tempo é essencial, sendo talvez o fator mais importante para a geração de riqueza. Isso ocorre devido ao valor do dinheiro no tempo.

Se o seu dinheiro for investido, e não houver retirada, os juros de um mês se sobrepõem aos juros do mês seguinte, se sobrepondo consecutivamente mês a mês. Essa sobreposição dos juros é conhecida como “juros sobre juros” ou juros compostos. E é justamente nesse momento que “a mágica acontece”. É como se fosse uma bola de neve, que começa pequena e vai tomando volume ao longo do tempo.

Warren Buffett entendeu o poder dos "juros sobre juros” muito cedo e isso fez dele o maior investidor do mundo, sendo considerado em 2020 a quarta pessoa mais rica do planeta. Quanto maior o tempo do dinheiro sob o efeito dos juros compostos, maior a geração de riqueza. Por isso é tão importante começar a investir desde cedo.

É muito comum ouvir de investidores "o maior arrependimento foi não ter começado mais cedo”. Então, quanto mais cedo você começar a investir, maiores serão suas chances de geração de riqueza no futuro. Mas lembre-se que no curto prazo vai parecer que você não está ganhando nada, e você precisa estar preparado psicologicamente para isso. Desta forma, o maior desafio é conseguir se manter firme na estratégia e confiar no longo prazo.

“Daqui a 20 anos você estará mais decepcionado pelas coisas que você não fez do que pelas coisas que você fez.” (Mark Twain)

A ideia aqui não é dificultar a questão mas, de maneira simplificada, fazê-lo entender que o valor que você vai ter no futuro (FV) depende de três fatores: o valor que você investe hoje, chamado de valor presente (PV), a taxa de juros que seu dinheiro está aplicado (i) e o tempo que esse dinheiro fica aplicado (n). Apenas como ilustração a fórmula para o cálculo do valor futuro é apresentada a seguir.

A ideia aqui não é dificultar a questão mas, de maneira simplificada, fazer você entender que o valor que você vai ter no futuro (FV) depende de três fatores: do valor que você investe hoje, chamado de valor presente (PV), da taxa de juros que seu dinheiro está aplicado (i) e do tempo que esse dinheiro fica aplicado (n).

Na fórmula dos juros compostos o tempo (n) é o único componente exponencial. Isso significa que quanto maior o tempo seu dinheiro for aplicado nestas condições (juros compostos), exponencialmente maiores serão os seus ganhos.

Observe então que para você aumentar o valor de seus investimentos no futuro (FV), você precisa de três coisas:

Aumentar o valor inicial (PV) investido - Quando aumentamos o valor inicial investido, o valor futuro também aumenta com o tempo. Porém isso nem sempre é fácil, pois nem todo mundo possui recursos disponíveis para investir no momento.
Ter taxa de retorno (i) mais alta - Quanto maior a taxa de retorno, maior o valor futuro. Mas investir em ativos que maiores taxas pode implicar em correr mais riscos e por isso também não é tão simples.
Aumentar o prazo (n) dos investimentos - Quanto maior o tempo seu dinheiro ficar investido, maiores os retornos obtidos no futuro. Esta medida é a mais fácil de ser realizada porque só depende de você. E além disso o prazo é o componente exponencial da fórmula, que tem o maior poder de gerar riqueza no longo prazo.

“Você não precisa ser brilhante, apenas um pouco mais sábio que os outros caras, em média, por um longo tempo.” (Charlie Munger)

Depois de entender isso, resta apenas uma pergunta. Por que as pessoas demoram tanto tempo para começar a investir?

Isso não é difícil de entender. A grande maioria das pessoas não sabe por onde começar, não sabe como investir corretamente ou simplesmente não conhece o valor do dinheiro no tempo sob o efeito dos juros compostos.

Infelizmente damos valor para a Educação Financeira apenas quando estamos adultos, por necessidade. E, em parte não é nossa culpa. A Educação Financeira não faz parte do currículo escolar e não é habitualmente ensinada em casa. Ainda é tempo de tirar proveito disso tudo. Não perca mais tempo!